BBVA Cuenta Online Negocios + autónomo
Norma 43 · Norma 56 · BBVA Empresa
Usas la Cuenta Online Negocios de BBVA siendo autónomo en España. Aquí tienes cómo exportar Norma 43/56 para tu gestoría, aprovechar la categorización de BBVA Empresa, activar Bizum Comercio y emitir factura VeriFactu con FactuChat encima del flujo bancario tradicional.
Banca tradicional con producto específico freelance.
El banco más usado por autónomos en España. Aquí están los aspectos clave para tu día a día fiscal.
Las claves de la Cuenta Online Negocios BBVA
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A. (BBVA) ofrece la Cuenta Online Negocios como su producto para autónomos y micropymes. Es una cuenta corriente española con IBAN ES, vinculada a la app BBVA Empresa con funcionalidades pensadas para profesionales.
- Comisiones: 0 € mantenimiento si cumples condiciones (típicamente domiciliar ingresos profesionales, mantener saldo medio o uso de tarjeta). Consulta bbva.es para condiciones vigentes.
- Tarjetas: tarjeta de débito Visa Negocios. Tarjeta de crédito Visa Negocios opcional con condiciones.
- Bizum Comercio: activable para autónomos asociado a CIF/NIF profesional. Sube límite a 2.000 € por operación (frente a 1.000 € particulares).
- Norma 43 y Norma 56: exportación nativa de ficheros bancarios estandarizados AEB, compatibles con todo gestor o software contable español.
- BBVA Empresa: app/portal con categorización automática de movimientos, dashboards de salud financiera y herramientas básicas de facturación.
- Financiación y leasing: la ventaja de un banco tradicional con productos completos (préstamo autónomo, leasing vehículo, factoring) si lo necesitas.
BBVA cobra. FactuChat factura.
Flujo del trimestre
- Cliente paga por transferencia, Bizum Comercio o tarjeta: el ingreso aparece en tu Cuenta Online Negocios BBVA en D+0 o D+1.
- Tú emites la factura en FactuChat: dictas por Telegram, en 9 segundos hay factura VeriFactu con QR + hash + envío a AEAT.
- Indicas medio de pago en la factura: «Transferencia a ES12 BBVA...» o «Bizum a 6XXXXXX».
- Pagas gastos con la tarjeta BBVA: cada movimiento llega a la app; haces foto del recibo y lo envías al bot, FactuChat lo registra en libro de gastos.
- Cierre trimestral: exportas Norma 43 de BBVA (movimientos del 1T) y Excel desde FactuChat (facturas del 1T). Tu gestor importa ambos y presenta el 303.
Recomendación: separa cuenta personal y profesional
Aunque la ley no obliga al autónomo persona física a tener cuenta separada (al contrario que las sociedades), es muy recomendable tener la Cuenta Online Negocios exclusivamente para la actividad. Razones: trazabilidad ante una inspección, conciliación mucho más limpia, justificación clara de gastos vs. personales en caso de comprobación AEAT, y evitar confusiones con tu IRPF familiar.
Los cuadernos bancarios estándar AEB.
Qué son y para qué sirven
La AEB (Asociación Española de Banca) estandariza formatos de intercambio entre bancos y empresas/gestorías. Los más usados por autónomos:
- Norma 43: fichero de movimientos de cuenta corriente. Formato lineal de texto plano (78 caracteres por línea), un movimiento por registro. Lo usan todas las gestorías y software contable español para importar movimientos masivamente sin re-teclear.
- Norma 19: para emisión de recibos domiciliados (cobros recurrentes con cargo SEPA).
- Norma 34: para emisión de transferencias masivas (pago de nóminas, proveedores).
- Norma 56: gestión de remesas de adeudos directos (versión moderna del 19, alineada con SEPA SCT).
Cómo exporta BBVA la Norma 43
En bbva.es zona privada > Cuentas > Cuenta Online Negocios > Movimientos > Descargar. Elige formato «Cuaderno 43» (a veces aparece como «AEB 43» o «Norma 43»). Te descarga un .txt con todos los movimientos del periodo, listo para enviar a tu gestor o importar en tu software contable.
Conciliación con FactuChat
FactuChat exporta tu libro de facturas a Excel. Tu gestor importa la Norma 43 de BBVA en su software (A3, Sage Despachos, Wolters Kluwer, etc.), cruza con el Excel de FactuChat por importe/fecha/concepto y presenta el modelo 303 / 130 sin tener que re-teclear nada. Ahorro de horas al cierre de trimestre.
El extra que mucho autónomo no conoce.
De Bizum particular a Bizum Comercio
Por defecto, Bizum en tu cuenta personal te limita a 1.000 € por operación. Bizum Comercio (también llamado Bizum Negocios en algunas comunicaciones) es la modalidad para autónomos y comercios, asociada a tu CIF/NIF profesional. Ventajas:
- Límite por operación hasta 2.000 €, frente a los 1.000 € de Bizum particular estándar.
- Identificación profesional: tu cliente ve que paga a «FACTUCHAT MARÍA LÓPEZ» (tu nombre comercial), no a un número de móvil personal.
- Botón Bizum en tu web: posibilidad de añadirlo como medio de pago en tu tienda online.
- Comisiones: BBVA aplica comisión por cobro recibido (típicamente unos pocos céntimos por operación). Consulta condiciones vigentes.
Lo activas desde la app BBVA (sección Bizum > Bizum Comercio) o llamando a tu gestor de empresa BBVA. Requiere estar dado de alta como autónomo (modelo 036/037).
Dudas habituales de autónomos con BBVA.
¿Qué es la Norma 43 y Norma 56 que exporta BBVA?
Son cuadernos bancarios estandarizados de la AEB. La Norma 43 es un fichero de texto plano (78 caracteres por línea) con los movimientos de cuenta corriente; la Norma 56 es para remesas de adeudos directos SEPA. Todas las gestorías y software contable español importan Norma 43 nativamente para conciliación automatizada.
¿La Cuenta Online Negocios BBVA es realmente sin comisiones?
Sin comisión de mantenimiento y sin comisión por transferencias SEPA online cumpliendo las condiciones de uso BBVA (típicamente domiciliar ingresos, mantener saldo o uso de tarjeta). Consulta bbva.es para condiciones vigentes. Las comisiones por servicios específicos (descubierto, otros cajeros) pueden aplicar.
¿Cómo exporto los movimientos BBVA para mi gestor?
bbva.es zona privada > Cuentas > Cuenta Online Negocios > Movimientos > Descargar. Eliges rango (un trimestre) y formato: Excel/CSV, PDF, Norma 43 (.txt) o Norma 56. Pásalo a tu gestor o cárgalo para conciliar con el Excel de facturas que exportas desde FactuChat.
¿Puedo activar Bizum Negocios con BBVA siendo autónomo?
Sí. BBVA ofrece Bizum Comercio para autónomos asociado a tu CIF/NIF. Sube el límite por operación hasta 2.000 € (frente a 1.000 € particulares) y permite recibir pagos identificados con tu nombre comercial. Lo activas desde la app BBVA o llamando a tu gestor BBVA Empresa.
¿BBVA está integrado oficialmente con FactuChat?
No. FactuChat es una herramienta de facturación VeriFactu independiente sin integración técnica oficial con BBVA vía API ni vínculo comercial. Nuestro rol es ayudarte a emitir la factura correcta de cada cobro recibido en tu Cuenta Online Negocios BBVA. BBVA es marca registrada de Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A.
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