Bizum + factura autónomo
Límite 480 €/op · Ley 11/2021 · Sin umbral 1.000 €
Cobras por Bizum siendo autónomo en España. Aquí tienes los límites reales (que dependen de tu banco), por qué el umbral de 1.000 € en efectivo de la Ley 11/2021 NO aplica a Bizum, cómo emitir la factura correcta y cómo conciliar cada Bizum con tu extracto bancario.
Bizum mueve dinero. FactuChat emite la factura.
El móvil de tu cliente y el tuyo intercambian un Bizum en 3 segundos. Pero ese Bizum no es factura.
Bizum es transferencia, no recibo fiscal
Bizum es un servicio de pagos inmediatos operado por Sociedad de Procedimientos de Pago S.L. (entidad formada por bancos españoles) que mueve dinero entre cuentas bancarias en segundos vía número de móvil. En tu extracto bancario aparece como una transferencia recibida con la mención «BIZUM».
Para Hacienda, Bizum es una transferencia electrónica entre cuentas, equivalente a una transferencia SEPA. No es efectivo (importante, esto cambia el tratamiento legal). El justificante que ves en tu app («Has recibido 80 € de María López») no es una factura: es solo el comprobante de la transferencia.
Para emitir la factura necesitas un documento que cumpla los requisitos del art. 6 RD 1619/2012: serie correlativa, fecha, datos del emisor y destinatario, descripción del servicio, base imponible, tipo de IVA, cuota, total y (desde VeriFactu) código QR y hash de encadenamiento. Eso es FactuChat: dictas el cobro por Telegram, en 9 segundos tienes la factura VeriFactu emitida y enviada a la AEAT vía el proveedor certificado.
Cuánto puedes cobrar por Bizum como autónomo.
Los límites los pone tu banco, no Bizum
Bizum como protocolo permite hasta 1.000 € por operación entre particulares y hasta 2.000 € en Bizum Comercio (servicio específico para autónomos y comercios). Pero el límite real de tu cuenta lo fija el contrato marco bancario. Cada banco aplica sus propias políticas:
- BBVA, Santander, CaixaBank: típicamente 1.000 € por operación particular, 2.000 € con Bizum Comercio activado.
- Banco Sabadell, Bankinter: límites similares con variaciones por perfil de cliente.
- Algunos bancos: límite por defecto de 480 € por operación para clientes recientes o sin Bizum Comercio activado.
- Máximo diario: 60 operaciones por día y entre 2.000-5.000 € agregados, según banco.
Revisa tu app bancaria, sección Bizum, para ver tus límites concretos. Si cobras mucho por Bizum como autónomo, pide a tu banco activar Bizum Comercio (también llamado Bizum Negocios o Bizum Pro según entidad), que sube el límite por operación y permite recibir pagos asociados a tu CIF/NIF empresarial.
¿Por qué hablan algunos foros de 480 €?
Es un límite por operación que algunos bancos aplican por defecto para perfiles particulares estándar. No es un máximo legal ni de Bizum, sino una política comercial del banco. Activando Bizum Comercio se eleva (típicamente a 2.000 €).
Por qué el límite de 1.000 € en efectivo NO aplica a Bizum.
El art. 18 Ley 11/2021 prohíbe pagos en efectivo > 1.000 €
La Ley 11/2021 de medidas de prevención y lucha contra el fraude fiscal (BOE 10 julio 2021) modificó el art. 7 de la Ley 7/2012 y redujo el umbral de pagos en efectivo cuando interviene un empresario o profesional, pasando de 2.500 € a 1.000 €. La sanción es del 25 % del importe pagado, solidaria entre pagador y receptor.
Pero Bizum no es efectivo
El art. 18 define «pagos en efectivo» de forma estricta: billetes y monedas; cheques bancarios al portador; tarjetas anónimas; cualquier soporte físico o electrónico al portador. Bizum es una transferencia electrónica nominativa entre cuentas bancarias identificadas, totalmente trazable. No encaja en ninguna de esas categorías.
El art. 11 de la propia Ley 11/2021 (medidas antifraude) confirma esta lectura al señalar que la trazabilidad bancaria es el criterio para excluir una operación del ámbito de los «pagos en efectivo». Bizum deja huella en dos cuentas bancarias, una en cada extremo, con identificación completa del titular.
Conclusión práctica
- Puedes cobrar 1.500 € por Bizum sin infringir la Ley 11/2021 (siempre que tu contrato bancario lo permita, que normalmente no llega a 1.500 € por una sola operación pero sí en varias).
- Sí debes emitir factura y declarar el IVA (no cambia nada respecto a otros medios de pago).
- Sí está sujeto a los controles antifraude generales: los bancos comunican operativas sospechosas al SEPBLAC, y el modelo 347 sigue exigiendo declarar clientes que superen 3.005,06 € anuales por cualquier medio de pago.
Del Bizum recibido a la factura VeriFactu.
Procedimiento paso a paso
- El cliente te paga por Bizum. Recibes notificación en tu app («María López te ha enviado 80 €»).
- Abres FactuChat en Telegram y dictas: «Factura a María López, NIF 12345678Z, 80 € por sesión de fisioterapia, IVA exento art. 20.1.3 LIVA».
- FactuChat genera la factura con número correlativo (FC-2026/0042), fecha, datos del cliente (los reconoce si ya está en tu lista), QR VeriFactu, hash de encadenamiento y la envía al cliente como PDF.
- FactuChat envía a el proveedor certificado (operador AEAT 017) para alta en el registro VeriFactu, incluida en tu libro de facturas emitidas.
- En tu extracto bancario, el Bizum aparece como «BIZUM RECIBIDO DE MARIA LOPEZ - 80 EUR» con fecha y hora. Lo cuadras con la factura FC-2026/0042 por importe y fecha.
Truco: pide al cliente que incluya tu número de factura en el concepto
Cuando hagas el Bizum desde la app, el cliente puede escribir un concepto corto (hasta unos 25-35 caracteres según banco). Pídele que ponga tu número de factura: FC-2026/0042. Aparecerá en tu extracto bancario y la conciliación es directa.
Exportar el libro de facturas emitidas
Desde FactuChat: comando «Mis facturas > Exportar Excel» en Telegram. Te llega un .xlsx con todas las facturas del mes/trimestre: número, fecha, cliente, NIF, base, IVA, total, medio de pago. Lo cruzas con tu extracto bancario para conciliar todos los Bizum.
Dudas habituales de autónomos con Bizum.
¿Cuál es el límite de Bizum entre autónomo y cliente?
El límite por defecto suele ser 1.000 € por operación entre particulares y hasta 2.000 € si activas Bizum Comercio. Algunos bancos aplican límite inicial de 480 € o 500 € para clientes recientes. El máximo diario son 60 operaciones y entre 2.000-5.000 € agregados. Consulta tu app bancaria, sección Bizum, para ver tus límites exactos.
¿Aplica el límite de 1.000 € en efectivo a los cobros por Bizum?
No. El art. 18 Ley 11/2021 prohíbe pagos en efectivo de 1.000 € o más cuando interviene un profesional. Pero Bizum es transferencia electrónica entre cuentas bancarias identificadas, no efectivo (art. 11 de la misma ley). El umbral del efectivo NO aplica a Bizum. Sí está sujeto a controles antifraude generales y al modelo 347 si superas 3.005,06 € anuales con un mismo cliente.
¿Tengo que emitir factura por cada Bizum recibido como autónomo?
Sí, si el Bizum responde a una entrega de bienes o prestación de servicios de tu actividad profesional. El justificante de la app Bizum NO es factura. Necesitas factura completa o simplificada según el caso (art. 2 RD 1619/2012) con todos los datos del art. 6 y, desde VeriFactu, el QR y hash.
¿Cómo concilio los Bizum con mi extracto bancario?
Los Bizum aparecen en tu extracto como 'BIZUM RECIBIDO DE [nombre]' con fecha, importe y a veces concepto. Pide al cliente que ponga en el concepto del Bizum tu número de factura (FC-2026/NNNN). Exporta el libro de facturas emitidas de FactuChat a Excel y casa cada factura con su Bizum por número/importe/fecha.
¿Bizum está integrado oficialmente con FactuChat?
No. FactuChat es una herramienta de facturación VeriFactu independiente, sin integración técnica oficial con Bizum vía API. Lo que hacemos es ayudarte a emitir la factura correcta de cada Bizum recibido como autónomo, cumpliendo VeriFactu y el Reglamento de Facturación. Bizum es marca registrada de Sociedad de Procedimientos de Pago S.L.
Factura cada Bizum recibido en 9 segundos.
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