Calculadora Bizum vs transferencia

Por qué importa el método de cobro

Cuando facturas, no todo el importe llega a tu cuenta: cada método de cobro tiene un coste distinto. Una comisión del 1,5% en una factura de 500 € son 7,50 € que dejas de ingresar. A lo largo del año, elegir bien el método puede suponer cientos de euros. Esta calculadora compara los tres métodos más habituales para autónomos.

Bizum: gratis entre particulares, con comisión para negocios

Bizum entre particulares es gratuito, pero cuando lo usas como cobro profesional (Bizum Negocios o Bizum Comercios) el banco aplica una comisión por operación. Suele oscilar entre el 0,3% y el 0,9% según la entidad. Es rápido (instantáneo) y cómodo para importes pequeños y medianos.

Transferencia SEPA: normalmente gratuita al recibir

Recibir una transferencia SEPA nacional suele ser gratis en la mayoría de cuentas de autónomo. El coste puede aparecer en transferencias inmediatas o en planes con comisiones de mantenimiento. Es el método estándar para importes grandes, donde Bizum tiene límites.

Tarjeta: la más cara por las comisiones de la pasarela

Cobrar con tarjeta a través de una pasarela de pago suele costar entre 0,9% y 1,9% más una cuota fija por transacción (por ejemplo 0,25 €). Es muy cómodo para el cliente (pago online), pero es el método más caro para el autónomo.

Fórmula del coste real

Ejemplo numérico real

Factura de 500 € con comisiones típicas:

En este caso, la transferencia es la opción que más dinero deja en tu cuenta.

El método no cambia tu obligación de facturar

Importante: cobres como cobres, debes emitir factura y declarar el ingreso. El método de pago no afecta a tu fiscalidad. Tanto si recibes por Bizum, transferencia, tarjeta o efectivo, la operación se registra igual y el IVA e IRPF se calculan sobre el importe de la factura.

Límites legales del efectivo

La Ley 11/2021 prohíbe pagos en efectivo iguales o superiores a 1.000 € cuando una de las partes actúa como empresario o profesional. Por encima de ese umbral, estás obligado a usar medios electrónicos (Bizum, transferencia o tarjeta), lo que hace aún más relevante elegir el más barato.

Conclusión

Para importes pequeños, Bizum es rápido y barato; para importes grandes, la transferencia suele ser gratuita; la tarjeta es la más cómoda pero la más cara. Esta calculadora te dice exactamente cuánto te queda neto con cada uno según tus comisiones reales, para que elijas con datos y no por costumbre.