Calculadora coste real anual de ser autónomo
RETA + IRPF + IVA + gestoría + software = lo que de verdad te cuesta cada año.
Tu facturación y beneficio
Costes fijos del autónomo
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El sueldo neto que llega a tu cuenta es solo una parte de la historia.
El coste invisible del autónomo en España
Cuando un autónomo factura 40.000 € al año, no se queda con 40.000 €. Entre cuotas, impuestos y servicios profesionales, el coste real puede superar el 30-40% de la facturación. Esta calculadora suma todas las partidas para que sepas exactamente cuánto te cuesta operar como autónomo en 2026.
Las 5 partidas que reducen tu dinero neto
1. Cuota RETA mensual
El coste más visible: la cuota a la Seguridad Social. En 2026, con el sistema de tramos por ingresos reales (RD-ley 13/2022 y RD-ley 3/2026), va desde 200 € a 590 €/mes según tu rendimiento neto. Es 100% deducible en IRPF (art. 30.2.1 LIRPF) pero supone un desembolso real de 2.400-7.080 €/año.
2. IRPF (Impuesto sobre la Renta)
El IRPF se calcula sobre el beneficio (ingresos menos gastos deducibles). Para un autónomo profesional, el % efectivo medio oscila entre el 15% y el 25% dependiendo del tramo. Lo que retienes en facturas (7% o 15%) es un anticipo: la regularización final llega con el Modelo 100 de la Renta.
3. IVA neto
En teoría el IVA lo paga el cliente final. Pero en la práctica supone un coste de tesorería (adelantas IVA cobrado a Hacienda cada trimestre) y, si tus ventas son a particulares exentas, prorrateadas o internacionales, puede convertirse en coste real. Estima un 2-5% adicional dependiendo de tu mix de clientes.
4. Gestoría / asesoría fiscal
Una gestoría online básica cuesta 40-80 €/mes. Una gestoría tradicional con asesor dedicado va de 80-150 €/mes. Total anual: 480-1.800 €. Es deducible en IRPF (gasto profesional, art. 30.2 LIRPF).
5. Software y herramientas
Software de facturación: desde 0 €/año (plan gratuito de FactuChat con 10 facturas/mes) hasta 240-360 €/año en herramientas premium. Otros gastos: dominio, hosting, suite ofimática, antivirus, banco profesional. Estima 200-500 €/año en herramientas digitales.
Fórmula completa de la calculadora
Coste total = (Cuota RETA × 12) + (Beneficio × IRPF%) + (Gestoría × 12) + Software
Donde: Beneficio = Facturación − Gastos deducibles − (Cuota RETA × 12) − (Gestoría × 12) − Software
Ejemplo numérico real
Un autónomo consultor con estos datos:
- Facturación: 50.000 €
- Gastos deducibles: 10.000 € (suministros, móvil, formación, software)
- Cuota RETA: 380 €/mes (4.560 €/año)
- Gestoría: 80 €/mes (960 €/año)
- Software: 0 € (usa FactuChat gratis)
Beneficio neto antes de IRPF: 50.000 − 10.000 − 4.560 − 960 = 34.480 €
IRPF estimado (% efectivo 20%): 6.896 €
Coste total anual: 4.560 + 6.896 + 960 + 0 = 12.416 € (24,8% de la facturación)
Neto al bolsillo: 50.000 − 10.000 − 12.416 = 27.584 €/año = 2.298 €/mes neto
Cómo reducir estos costes legalmente
- Maximiza gastos deducibles: suministros vivienda 30% (art. 30.5.b LIRPF), dietas 26,67 €/día territorio nacional, formación 100%, vehículo afecto 50% (100% transportistas/comerciales).
- Tarifa plana primer año: 80 €/mes durante 12 meses si es tu primera alta o llevas 3 años sin alta en RETA.
- Software con plan gratuito: FactuChat tiene 10 facturas/mes gratis, suficiente para freelances de servicios.
- Aporta a plan de pensiones: hasta 1.500 €/año para autónomos (Ley 12/2022). Reduce base imponible directamente.
Conclusión
El coste real del autónomo en España ronda el 30-40% de su facturación. Saber este número exacto antes de aceptar un proyecto o negociar tarifas es fundamental. Recalcula esta cifra cada enero con los nuevos tramos RETA y tipos IRPF actualizados.
Preguntas habituales sobre el coste de ser autónomo
¿Cuánto cuesta ser autónomo de media en España?
¿El IRPF es realmente un coste o solo retención?
¿El IVA es un coste para el autónomo?
¿Vale la pena pagar gestoría si tengo poco volumen?
¿Qué deducciones reducen estos costes?
¿Cuánto debería facturar para que merezca la pena?
¿Qué pasa si tengo varias actividades?
Calcula otras partidas del coste
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